pues tienes que valorar dos cosas: primero (primordial) compara los TAEs: el TAE es la Tasa Anual Equivalente y en el caso de dos financiaciones será lo que te diga cuánto, de verdad, te cobran al año por cada financiación en términos absolutos (incluyendo comisiones y perrerías varias) e idéntico plazo (anual) (como matiz, cabe comentar que se le critica al TAE que no valora cuestiones no cuantitativas pero sí cuantificables, como por ejejmplo, el número y grado de garantías que te pide cada entidad financiera)
lo segundo que tienes que hacer es una valoración cualitativa: como dice sebas, es jodido pensar que vayas a aguantar 5 años con la misma moto, y posiblemente tengas su título de propiedad trincado por el banco hasta que no liquides el pollo del todo; en contraposición, un crédito al consumo te vale para lo que te salga del puro, pagar una moto o cambiar de lavadora, por lo que no estarás vinculado a mantener el objeto de tu financiación en tu patrimonio (eso sí, las garantías que te habrán pedido en vez del título de propiedad de la moto -i.e. tu nómina, la de trus viejos o la pensión de la abuelita-, seguirán trincadas hasta que, como antes, no liquides el pollo, a ver si nos pensamos que los bancos son tontos, jurjur!!)
en resumen y sin conocer los pormenores yd etalles del caso, yo me iría a un préstamo consumo, porque las financiaciones de vehículos suelen ser las polla de caras (mucha gente a la que pagar, piensa que tiene que ganar la financiera de la tienda o concesionario que lo vende y el banco financiador que actúa como proveedor de fondos por detrás -es raro que las financieras tengan fondos propios)
espero haberte liado más la cabeza
